Москва, 1-й Щемиловский пер. д. 16
+74956461157
24.10.2019

Кредит на квартиру без первоначального взноса.

Кредит на квартиру без первоначального взноса.

 

 Относительно недавно ипотечное кредитование появилось на рынке финансовых продуктов, обнадежив всех заинтересованных в покупке собственного жилья и одновременно оттолкнув их некомфортными условиями обслуживания займа. Однако развитие ипотечного рынка привело к возможности получения кредита на покупку квартиры без внесения первоначального взноса. Приобретение недвижимости без вложения на первоначальном этапе собственных средств практически осуществимо, однако в любом случае покупатель должен иметь в своем распоряжении некие активы, выступающие в роли первого взноса при покупке жилого помещения. 

Для чего банкам первоначальный взнос?



Ипотека является специфическим кредитным продуктом в силу того, что имеет конкретное целевое назначение и рассчитана на длительный период времени. Деятельность банков, как и всяких коммерческих предприятий, направлена на получение прибыли и на создание условий для формирования финансовой устойчивости в условиях рыночных отношений. Поэтому, выдавая крупный заем для приобретения недвижимости, финансовая организация берет в залог приобретаемую квартиру до момента погашения долга заемщиком. 

Чаще всего выплата ипотечного кредита осуществляется должником в течение не одного десятка лет. Никто не может гарантировать, что за это время не произойдет негативных изменений в его жизни или в конъюнктуре рынка недвижимости, реагирующего своими колебаниями на любые изменения в экономической и социальной политике государства. Если кредит предоставлен в тот момент, когда недвижимость была в цене, то реализуя залоговую квартиру в период рыночного спада, банк рискует не покрыть свои убытки, связанные с выдачей ипотеки. Это вынуждает их предпринимать дополнительные меры по страхованию своих рисков. Одним из инструментов, который используют банки для регулирования собственной устойчивости, является процентная ставка.

 

Как правило, чем выше первоначальный взнос в оплату приобретаемой квартиры, тем ниже процентная ставка за пользование банковским кредитом. Таким способом банк стимулирует заемщика к увеличению доли собственных накоплений в цене приобретаемой квартиры и, соответственно, снижению собственных рисков, связанных с невозвратом денежных средств. Ведь в случае, если должник по какой-либо причине потеряет возможность обслуживать ипотечный заем, финансовое учреждение легко сможет восполнить свои потери, реализовав находящуюся в залоге недвижимость даже по более низкой цене, нежели она была приобретена.

Некоторые банки практикуют выдачу ипотечных кредитов без первоначального взноса, но вместо него требуют от заемщика надежные гарантии в виде залогового, бюджетного либо финансового обеспечения. 

Варианты взятия ипотеки без первоначального взноса



Финансисты достаточно настороженно относятся к желанию заемщиков взять ипотеку без вложения собственных средств, считая, что граждане, не способные накопить денег для взноса за квартиру, либо не обладают достаточным доходом, либо не умеют рационально распоряжаться своими финансами. И в том, и в другом случае, по мнению банкиров, они не смогут стать добросовестными заемщиками и будут иметь проблемы с погашением долга. Однако существует несколько легальных схем оформить ссуду без первоначального взноса. 

Под залог недвижимости



Банк может выдать ипотеку без первоначального взноса заемщику, имеющему в собственности недвижимость, стоимость которой как минимум в два раза превышает размер займа. Она может выступить в качестве залога при оформлении кредита. Закладываемая недвижимость должна быть высоколиквидной и свободной от обременений. 

Однако помимо необходимости застраховать приобретаемое жилье от риска повреждения или уничтожения, подобная сделка отягощена большим количеством дополнительных расходов, связанных со страховкой и независимой оценкой залога. 

Собственникам дорогой и легкореализуемой недвижимости банк может предложить индивидуальные условия кредитования и погашения займа.
Важно! Если заемщик оказывается в ситуации, не позволяющей ему погашать ипотечный кредит, под ударом банковских санкций оказывается не только приобретенная недвижимость, но и находящаяся в залоге.

Кредит



Еще одним вариантом для приобретения квартиры в кредит без первоначального взноса является оформление потребительского займа вместо внесения собственных средств. Сложность данной схемы состоит в необходимости обслуживания двух кредитов: ипотечного и потребительского. К тому же потребительский заем выдается под более высокий процент, нежели ипотечный, и за счет более короткого срока погашения ежемесячный платеж по нему будет сопоставим с суммой платежа по ипотеке.

Поэтому прежде чем взять на себя такую ответственность, следует трезво оценить свои финансовые возможности на длительную перспективу.

Взять в долг



Этот вариант, пожалуй, самый простой и необременительный для заемщика, так как одолженные у родственников и знакомых денежные средства можно возвращать без процентов, не придерживаясь строгого графика. Но не каждый может найти в своем окружении людей, владеющих крупной денежной суммой в свободном обращении, а главное, изъявивших желание отдать эти деньги в долг. 

Сертификат



Бюджетные субсидии и государственные сертификаты выступают как меры поддержки социально незащищенных слоев населения и служат гарантами возврата кредитуемых средств для финансовых учреждений. Государство целенаправленно поддерживает наиболее уязвимых с социальной точки зрения граждан:

• ветеранов и военнослужащих;

• работников бюджетной сферы;

• многодетные и неполные семьи с несовершеннолетними детьми, а также усыновителей;

• сирот и инвалидов;

• молодые семьи.

С этой целью действуют федеральные программы, направленные на улучшение жилищных условий вышеперечисленных категорий лиц. Наибольшее распространение получили военные и материнские сертификаты:

1. Военные сертификаты получают военнослужащие, являющиеся участниками накопительно-ипотечной системы, разработанной и внедренной в Вооруженных силах РФ для обеспечения собственным жильем военных и членов их семей. Денежная дотация от государства, подтвержденная этим документом, используется в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Погашение ипотечных платежей за действующего военнослужащего берет на себя Министерство обороны РФ.

2. Материнские сертификаты выдаются семьям после рождения или усыновления второго и последующих детей. Выплата индексируется и на сегодняшний день составляет более четырехсот пятидесяти тысяч рублей. Может использоваться как для внесения первоначального взноса, так и для погашения основного долга по ипотечному кредиту.

Не все банки имеют в своем кредитном портфеле продукты с использованием господдержки, особенно когда это касается первого платежа, однако финансовые учреждения, участвующие в целевых государственных программах по обеспечению жильем молодых семей и семей военнослужащих, принимают от своих клиентов сертификаты в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Субсидии от государства



Государственное субсидирование ипотечных кредитов также является мерой социальной поддержки некоторых групп населения. Получаемая гражданами от государства финансовая помощь выплачивается на федеральном или региональном уровне и носит безвозмездный характер.

Однако следует иметь в виду, что государственные субсидии не покрывают всю стоимость приобретаемого жилья. Получатели дотации должны иметь собственные накопления и стабильный ежемесячный доход для полноценного участия в обслуживании взятого ипотечного кредита. 

Заем от агентства недвижимости и застройщика



Первоначальный взнос в банк за своего клиента могут внести некоторые агентства недвижимости. Как правило, данная услуга приводит к удорожанию квартиры на 3–5 %.

Застройщики также заинтересованы в реализации своих квартир, поэтому предлагают своим покупателям всевозможные выгодные условия и акции:

• предоставление займа на первоначальный платеж, в некоторых случаях даже беспроцентного;

• рассрочка первого взноса за квартиру;

• предоставление скидки на стоимость жилья в размере первоначального взноса.

Когда стоит брать ипотеку без первоначального взноса?



Ипотечное кредитование без первоначального взноса сопряжено с большими рисками для банковских учреждений. В связи с этим логично выглядят менее выгодные условия предоставления и требования к заемщикам, предъявляемые банками в таких случаях:

• повышенный процент за пользование кредитом;

• увеличение расходов на страхование недвижимости;

• обязательное наличие нескольких поручителей с соответствующим доходом;

• официальное подтверждение заработка заемщика и жесткие требования к размеру получаемого дохода;

• наличие у клиента положительной кредитной истории.

Все эти нюансы оказывают не лучшее влияние на финансовое положение покупателя недвижимости. Поэтому брать кредит на квартиру без первоначального взноса не всегда целесообразно людям, не имеющим ни денежных средств для первоначального платежа по ипотеке, ни другой недвижимости в собственности для того, чтобы предложить ее в залог. Однако для некоторых семей покупка собственной квартиры на условиях, предлагаемых банками при выдаче ипотеки без первого взноса, может быть выгоднее, чем ежемесячная оплата аренды жилья. 

Каждая ситуация нуждается в тщательных расчетах применительно к конкретным условиям. Необходимо проанализировать весь рынок предлагаемых продуктов и выбрать для себя наиболее подходящий.

                     

                         Документы для ипотеки.

 Выгода от ипотеки видна сразу: появляется возможность приобрести долгожданное жилье. Сегодня оформляется заем, а уже через довольно короткое время человек переезжает в собственное жилье. Это вариант выглядит более выгодным по сравнению с многолетними попытками скопить на подобную покупку. Стоит также учесть, что деньги выплачиваются за собственное жилье, а не за съемное. Что касается документов для оформления ипотеки, то от их количества будет зависеть срок погашения займа и сумма выдаваемых средств.

 

Как не прогадать?

 

К оформлению ипотечного займа следует подходить очень серьезно: подыскать самые лучшие условия, низкие ставки, подходящие сроки погашения, а также обратить внимание на страховки и прочие условия, предлагаемые банком. От вас потребуются определенные документы для получения ипотеки, например, справка НДФЛ-2, лучше будет привести поручителя, не обойдется без тщательной проверки места работы и стажа. Итоговая сумма займа получится довольно крупной, поэтому банк проверит достоверность всей предоставленной информации. Сбором документов разумно заняться параллельно с поиском подходящей ипотечной программы.

 

После того, как вы подыскали самые подходящие условия, понадобится собрать определенный набор документов. Какие документы нужны для ипотеки?

 

Как минимум, это:

 

заявление;

копия паспорта, ИНН;

справка о стоимости недвижимости из БТИ;

техпаспорт;

выписки: из домовой книги (подойдет и справка из адресного стола), Единого реестра прав об ограничениях;

оценка недвижимости, проведенная независимым экспертом;

справка о доходах, занимаемой должности;

свидетельства: о браке и, при их наличии, рождении детей.

 

После того, как будет представлен пакет документов для ипотеки, банк рассмотрит вашу заявку за срок от пары дней до нескольких недель. Далее в банке заключается кредитный договор, а с продавцом — договор купли-продажи недвижимости. При оформлении займа нужно оплатить первый взнос, это 10-50% от общей выдаваемой суммы. Нужно также оформить страховку недвижимости. После этого останется только вовремя вносить платежи.

 

С чего лучше начать?

 

Независимо от того, самостоятельно вы решили оформлять ипотеку либо обратиться к сторонней помощи риэлторов или брокеров, согласно порядку оформления ипотеки на квартиру сначала нужно прийти к предварительным соглашениям с банком. Это значит, что вы оцените, подходят или нет условия предлагаемого займа, а банк оценит вас как потенциального заемщика. Если полученная информация устраивает всех, то возможно начинать сбор документов.

 

От результатов сбора необходимых для ипотеки документов зависит факт выдачи займа. Кроме солидного перечня личных документов, вам нужно принести также всю документацию на объект сделки. Как показывает практика, передача документов на рассмотрение не всегда ограничивается одним визитом, также могут потребоваться дополнительные справки и документы. Многие заемщики именно на этом этапе отмечают огромную помощь кредитных брокеров. Ходить по инстанциям с целью получения таких документов брокер не будет, но он всегда подскажет, выгодна ли ипотека по двум документам или же лучше получить несколько требуемых банком «бумаг», чтобы процесс пошел побыстрее.

 

Изучать документы банк будет не быстро, на рассмотрение и проверку уйдет до месяца. За это время, даже если предлагается ипотека по 2 документам, служба безопасности банка позвонит вам на работу (или отправит туда сотрудника), проверит кредитную историю, изучит документы.

 

Заверения, что банк заем вам точно выдаст, до момента оценки жилья и выводов страховщиков ничего не стоят. Если при проверке выяснится какое-то несоответствие, то банк на сделку одобрения не даст. Иначе можете готовиться к подписанию бумаг. Их будет много, кредитный менеджер будет торопить, однако не забывайте, что, подписав бумаги, вы согласитесь со всем в них написанном автоматически. Если сделку сопровождал брокер, то на подписание бумаг обязательно возьмите его с собой.

 

Что делать, если платить нечем?

 

Наложение обременения на жилье как залог банка запрещает отчуждение любого рода, то есть его нельзя ни продавать, ни дарить. Однако решение данной проблемы есть. Прежде чем решаться на столь кардинальные меры, лучше договориться о реструктуризации кредита, в противном случае придется ее продавать.

 

Самый простой способ — самостоятельная продажа жилья. Но банк все равно придется поставить в известность, ведь на проведение продажи требуется письменное согласие организации-кредитора. Вы вместе с покупателем заключаете предварительное соглашение, заверяете его нотариально. Покупатель погашает имеющийся перед банком долг, вам кредитная организация возвращает закладную, а также справку об отсутствии долга. Все последующие документы о продаже квартиры по ипотеке регистрируются согласно закону. Предъявив их банку, вы получите разницу между суммой, которая выплачена вашим покупателем, и долгом перед банком. Этот способ хорош тем, что квартиру можно продать за ее настоящую стоимость.

 

Отдельные финансовые организации считают, что в подобной сделке они должны участвовать не просто как сторонний наблюдатель. Такая позиция хороша тем, что большинство «бумажных» вопросов банк возьмет на себя, включая некоторые вопросы с регистрационной палатой (передача соответствующих документов). Немного рискованный, но вполне действенный способ реализации заемной недвижимости — без уведомления об этом банка. Нужно найти покупателя, который рассчитается за квартиру деньгами, их часть он отдает вам, остальными погашает ваш долг. Не стоит забывать о том, что за подобные действия возможен немаленький штраф.

 

Иногда реально продать не саму недвижимость, а долговые кредитные обязательства на нее. Найти такого покупателя будет гораздо сложнее. При этой схеме разница между долгом и стоимостью квартиры выплачивается заемщиком вам, далее он погашает заем согласно графику платежей.

    Комментарии
    25.10.2019 в 20:27
    Asflt93Fug :Благоустройство, асфальтирование в Белореченске и ЮФО25.10.2019 в 20:27
    25.10.2019 в 20:27
    Оказываем услуги от ямочного ремонта небольших дворовых территорий до строительства городского паркинга и дорог муниципального и федерального значения.

    Благоустройство территории Краснодара

    Ремонт и укладка асфальта на тротуары, площадки и дороги любой категории. Демонтаж старого асфальта, использование новейших техник и материалов. Оперативность и гарантия долговечности.

    Выполнение всего комплекса работ по созданию дорожного полотна любого класса и площади. Демонтаж старого полотна, создание проекта, подготовка грунта, обустройство основания, асфальтирование.

    Асфальтирование для легкового транспорта
    Асфальтирование ангаров/складов
    Высокая конкурентоспособность, выполнение работ "день в день", а так же репутация надежного и качественного подрядчика.
    Опыт работы с 2008 года, Наличие СРО и международного ISO 9001, Поставка всех необходимых материалов без задержек.
    Бетонирование, Благоустройство, Топографическая съемка, Разбивка любой сложности осей зданий, сооружений, линейных объектов

    ____________________________________
    вакансии по благоустройству в краснодаре
    благоустройство и озеленение краснодар
    правила благоустройства территории муниципального образования города краснодара

    ----------------------
    http://благоустройство-краснодар.рф/
    Добавить комментарий
    Введите код с картинки
    Необходимо согласие на обработку персональных данных