Москва, 1-й Щемиловский пер. д. 16
+74956461157
19.06.2018

Перекредитование ипотеки.

Перекредитование ипотеки.

    Так бывает: имеется ипотечный кредит, но нежданно-негаданно становится известно, что возможен кредит на более выгодных условиях. Желание воспользоваться такой возможностью, конечно, возникнет. Да и алгоритм перекредитования, в сущности...

 

      прост: другое финансовое учреждение выдаёт кредит, которым и будет погашен долг, а параллельно с этим и залоговая недвижимость переоформляется в новый банк. Далее выплачивается кредит, но ставка уже ниже.

 

Всё как будто просто. Но... Так уж получается, что всё простое и выгодное имеет подводные камни. В данном случае такой камень преткновения всего лишь один, но достаточно ощутимый. Любой школьник сообразит, что менеджеры банка, в котором был получен первоначальный кредит, мягко говоря, не обрадуются такому решению заёмщика, ведь это чревато потерей прибыли - платежей, да ещё с процентами

 

Стоит ли говорить о том, что просто поставить перед фактом руководство банка не получится! Мало того, понадобится ещё и их согласие. Ведь в залоге у кредитора недвижимость, стало быть, претворить своё решение в обход кредитора просто невозможно. Да и в договорах момент с залогом прописан, на чём заострит внимание любой нотариус.

 

В принципе, ипотечный кредит не запрещает оформить перекредитацию в новом банке. И банк не имеет право на отрицательный ответ в этом вопросе. Но ведь никому не хочется добровольно терять клиента со всеми вытекающими последствиями, поэтому без боя первый кредитор не сдастся. Нет, воевать с уплывающим из рук клиентом никто не станет, а вот программу по реструктуризации займа в индивидуальном порядке, может статься, предложат. Здесь решение за заёмщиком: настаивать на принятом решении или же ... поторговаться и заполучить лояльные условия и не особо кабальные проценты погашение кредита.

 

В России реструктуризация ипотеки считается выгодной, если разница в ставках по кредиту 2-3%.

 

 

Имеется ещё вариант, но он сработает в том случае, если тот банк, с которым клиент планирует начать сотрудничество, рискнёт и предоставит на день-другой кредит без залога. Для чего? Да для того, чтобы рассчитаться с первым банком, и только потом оформить новый договор, уже с привлечением недвижимости. И если у клиента хорошая кредитная история, банк будет стараться его заинтересовать всеми доступными способами и чаще всего попытки всколыхнуть новый интерес у благонадёжного заёмщика бывают удачными. Так что этот вариант можно считать крайне редким исключением из правил.

 

Первое, на что необходимо обращать внимание перед тем, как заключать кредитный договор - наличие или отсутствие пунктов о переходе в другой банк, рефинансировании, досрочном погашении.

Не стоит соглашаться на условия кредитного обязательство, если в нём имеются пункты, запрещающие перекредитацию в другом финансовом учреждении или досрочную выплату всей суммы или остатка кредита. В документации по ипотеке такие пункты зачастую прописаны. Если этот момент вообще отсутствует - заёмщик имеет право на перекредитацию по умолчанию.

 

Дальновидность - момент немаловажный. А уж если речь идёт о серьёзной сумме денег предусмотреть просто необходимо все.

 

              Ипотека от РОССБАНКА в 2020 году.

 

Еще несколько лет назад чтобы купить апартаменты, приходилось брать кредит на коммерческую недвижимость – ведь данный тип недвижимости не относится к жилому фонду. Сейчас все проще: некоторые банки предлагают специальные кредиты на покупку апартаментов. В их числе и Росбанк.

Кредит «Апартаменты» предоставляется на приобретение недвижимости на вторичном рынке под ее залог. Кредитный продукт доступен только в нескольких регионах. В частности, получить заем могут те, кто приобретает жилье в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Казани, Самаре, Омске, Челябинске, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Красноярске, Перми и Воронеже.

 

Кредит специфический, имеет ряд отличительных особенностей. Минимальный размер займа несколько выше, чем по стандартным ипотечным продуктам банка, и составляет для Москвы 500 000 рублей, для регионов – 300 000 рублей. Кроме того, возможно установление фиксированной либо комбинированной процентной ставки (с фиксацией ее размера на определенный период – 5 или 7 лет).

 

Условия кредитования

 

В общем случае кредит предоставляется на максимальный срок 25 лет. Минимальный срок зависит от типа процентной ставки: если она зафиксирована на весь срок, минимум равен 5 годам. Для кредитов с фиксацией ставки на 5 лет минимальный срок равен 6 годам, если ставка фиксируется на 7 лет, минимальный срок равен 8 годам.

 

Объем кредитования зависит от региона: для Москвы он ограничен 30 000 000 рублей, для регионов — 15 000 000 рублей. Первоначальный взнос должен составлять более 20% от стоимости апартаментов. Заем можно получить только в отечественной валюте.

 

Размер ставки определяется сроком и размером первоначального взноса.

 

Как могут изменяться процентные ставки?

 

Ставка будет ниже, если заемщик относится к категории льготников. В частности, является добросовестным заемщиком или сотрудником корпоративного клиента банка. В первом случае, она снизится на 0, 5% годовых, во втором – на 1, 25% годовых.

 

Проценты по кредиту вырастут, если заемщик подтверждает доход справкой по образцу банка (на 0, 5% годовых) или является собственником бизнеса (на 1-1, 5% годовых).

 

Ставка увеличится при отказе от дополнительного страхования. В частности, отказ от страхования права собственности увеличит переплату на 3 процентных пункта, отказ от личной страховки – на 3, 5%.

 

Особенности получения и обслуживания кредита

 

Кредит выдается по заявлению заемщика. Одобрение заявки проводится в два этапа: необходимо получить положительное решение банка по заемщику, а затем кредитная организация оценивает предмет залога и одобряет его.

 

Основные требования к заемщикам:

 

возраст от 21 года до 65 лет;

 

постоянное трудоустройство;

 

непрерывный стаж работы от 1 года (либо от 6 месяцев на последнем месте);

 

для собственников бизнеса срок работы организации от 2 лет;

 

отсутствие отрицательной кредитной истории.

 

Кредит в Росбанке могут получить лица без российского гражданства. Но для них обязательным условием является получение заработной платы на счет, открытый в Росбанке.

 

Процедура кредитования сопровождается передачей приобретаемого имущества в залог банку. Недвижимость подлежит обязательному страхованию. Страховой полис заемщик приобретает и оплачивает самостоятельно, возможно включение страхового взноса в сумму кредита. Если страхование объекта недвижимости является обязательным и оформляется на весь срок кредитования, то от дополнительной страховки можно отказаться на любом этапе. Разумеется, если заемщик готов платить по повышенной ставке.

 

Дополнительно оплатить также придется оценку объекта недвижимости и аренду сейфовой ячейки (комиссию за перевод денежных средств в пользу продавца, комиссию за снятие наличных – в зависимости от выбранного способа расчетов) банку.

 

Платежи по кредиту вносятся ежемесячно, равными частями. При возникновении просрочки банк начисляет штрафы: 0, 2% от суммы долга в день. Если просрочка составляет более 90 дней, банк имеет право потребовать полной выплаты кредита.

 

Необходимые документы:

 

Предварительное решение по заявке принимается при наличии следующих документов:

 

анкета-заявка на ипотечный кредит;

 

паспорт;

 

документ о регистрации по месту жительства (при отсутствии штампа в паспорте);

 

документы, характеризующие семейное положение заемщика;

 

документы об образовании;

 

копия трудовой книжки;

 

справка о доходах.

 

Дополнительно (при наличии) предоставляются СНИЛС, ИНН, военный билет, трудовой договор, документы на имеющееся в собственности заемщика имущество, выписки по банковским счетам, документы по действующим кредитам.

 

После того, как получено предварительное одобрение кредитной заявки, необходимо собрать и принести в банк документы по объекту недвижимости. Перечень стандартный, включает в себя правоустанавливающие и технические документы, информацию о собственниках, отчет об оценке.

 

Конкуренты

 

Как таковых, целевых программ кредитования покупки апартаментов очень мало. Но альтернатива есть всегда: в случае необходимости всегда можно получить кредит по программам кредитования коммерческой недвижимости. Да, условия будут другими, но выбирать по большому счету не приходится.

 

Резюме

 

Вообще, ипотечный заем на приобретение апартаментов – продукт редкий, но оттого не менее востребованный. Заем Росбанка предоставляется на покупку недвижимости только на вторичном рынке. Выдается он под более высокие проценты (по сравнению с жилыми помещениями), но на такой же срок. У заемщика есть выбор: равномерно распределить выплаты, выбрав фиксированную ставку, или погасить кредит в кратчайшие сроки, выбрав переменную ставку по кредиту и значительно сэкономив.

 

Преимущества:

 

целевой продукт, практически не имеющий аналогов;

 

можно выбрать фиксированную или переменную ставку;

 

длительный срок.

 

Недостатки:

 

большая зависимость размера процентной ставки от множества условий;

 

относительно высокие ставки;

 

банк дополнительно взимает комиссии.

Статья по теме - Ипотека без первого взноса.

 

   

    Комментарии
    31.07.2019 в 08:53
    :Re: Перекредитование ипотеки.31.07.2019 в 08:53
    31.07.2019 в 08:53
    На недавнем заседании правительства депутатам Госдумы было поручено подготовить и представить предложения по субсидированию первого взноса по ипотечным кредитам для обычных граждан или же по компенсации процентной ставки по ипотечному кредиту.


    Чего ждать?
    Президент пока еще не определился с тем, что будет лучше – субсидировать первоначальный взнос гражданам по ипотеке или же возмещать величину процентной ставки. Однако все предложения по этому вопросу депутатами должны быть представлены в срок до 1 сентября текущего года.

    Вступление в силу нового законопроекта планируется с 1 января 2020 года, и к этому времени все должно быть составлено, просчитано, сформировано и утверждено.
    «Жилье и городская среда»
    Именно так называется новый нацпроект, утвержденный Путиным, с целью реализации которого вводится эта новая мера. Также в рамках этого нового проекта имеется особый перечень поручений по жилищным вопросам, среди которых одно из первых мест занимает именно субсидирование первоначального ипотечного взноса, а также строительства частных домов.

    Кроме этого, в рамках программы находится и проект о требованиях к архитектурному облику многоквартирных домов, а также различных мер, направленных на повышение индивидуального жилищного строительства.
    Также новым проектом станет и разработка механизмов обеспечения жильем малоимущих семей, без передачи его в собственность, о чем депутаты тоже получили необходимые указания.
    Добавить комментарий
    Введите код с картинки
    Необходимо согласие на обработку персональных данных