Москва, 1-й Щемиловский пер. д. 16
+74956461157
01.09.2019

Рефинансирование банковского кредита.

Рефинансирование банковского кредита.

 Рефинансирование представляет собой процедуру, осуществляемую банками, которая направлена на погашение действующего кредита и получение нового займа, но по более низкой процентной ставке. Цель услуги заключается в уменьшении суммы ежемесячного платежа и срока займа.

 

В условиях постоянной банковской конкуренции банки снижают процентные ставки по кредитным продуктам, в связи с чем перекредитование является популярным и выгодным способом сэкономить свои средства. Так, в Российской Федерации на начало две тысячи пятнадцатого года средний процент по кредитам составлял белее двадцати четырех процентов, а к концу две тысячи восемнадцатого года он стал составлять четырнадцать процентов.


Особенности рефинансирования кредитного обязательства от РОСБАНКА.

Прежде, чем принимать решение о рефинансировании своего кредитного обязательства необходимо высчитать получаемую выгоду для своего бюджета. Для больших кредитных сумм, полученных по долгосрочному договору, смысл перекредитования несомненно присутствует. При плохой кредитной истории, наличии просроченных платежей и начисленных штрафных санкциях банк откажет в предоставлении данной услуги.

Процедура рефинансирования всегда выгодна банковским учреждениям. Они выбирают надежных заемщиков с соответствующими займами, оплачивают досрочно кредитные обязательства клиента в другом учреждении и становятся его новым кредитором, зарабатывая на процентах. Таким образом, банк приобретает не только прямую финансовую выгоду в виде уплачиваемых заемщиком процентов, но и в виде потенциального клиента по другим продуктам банка.


Порядок рефинансирования

1. Первоначально заемщик изучает свой кредитный договор и график погашения платежей. Оценивает остаток долга и срока оплаты кредита, процентную ставку, а также проводит анализ соотношения погашения процентов и тела кредита.

Указанную информацию помимо документов, можно получить непосредственно в банке, через телефон горячей линии либо в личном кабинете Интернет-ресурса банка.

При определении выгоды от рефинансирования необходимо учитывать расходы по обслуживанию счета, карты, внесения страховых платежей.

2. В случае принятия решения о необходимости рефинансирования своего займа необходимо найти наиболее выгодное предложение по перекредитованию. Для этого следует изучить варианты данной услуги у различных банковских учреждений, выяснить наличие лицензии, и определиться с выбором.

При этом многие банки ограничивают процедуру рефинансирования сроком действия кредита, то есть заем должен быть действующим в течение определенного времени – не менее и не более установленного срока.

Также ограничения связаны с суммой займа. Банк устанавливает минимальную и максимальную суммы кредита, которые подлежат рефинансированию. Как правило, суммы долга менее двадцати тысяч рублей по потребительским займам и ипотечный кредит с оставшейся суммой менее пятисот тысяч рублей, банки не перекредитовывают.

3. Затем необходимо высчитать график и суммы новых платежей и уяснить, как они изменятся по отношению к своему бюджету. Такую процедуру можно осуществить с помощью онлайн-калькулятора. При этом помимо суммы кредита следует учитывать и страховые взносы.

4. Перед заключением договора нужно убедиться, что ставка заявленная банком – рефинансистом, в итоге не станет значительно больше. Она определяется в зависимости от сроков и сумм займов. Кроме того, следует учесть, что свой доход лучше подтверждать справкой о доходах. Многие банки при отсутствии данной справки повышают свой процент. 

В отношении ипотечного кредитования стоимость рефинансирования может в результате оказаться не такой выгодной, как кажется на первый взгляд. Необходимо произвести экспертную оценку объекта, оплатить пошлины за услуги нотариуса, заключить договор страхования.

5. После окончательного принятия решения о рефинансировании необходимо обратиться с заявлением установленной формы в банк, предоставить сведения о своем месте регистрации, проживания, месте работы, доходах, контактных лицах и других данных.

6. После принятия положительного решения, банк подготовит все необходимые документы для оформления сделки. И здесь у клиента есть пять дней на подписание договора, в течение которых можно еще раз обдумать целесообразность данного действия.

7. Окончательным этапом рефинансирования является подписание договора и далее его соблюдение. Договор подписывается в двух экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу. Обязательным приложением к договору является график платежей. В договоре прописываются обязательные условия – срок действия, сумма кредита, ответственность сторон, их права и обязанности. Также в договоре определяется порядок погашения платежей – через кассу банка, с карточного счета, с помощью онлайн-сервисов либо другие способы.


Следует обратить внимание, что рефинансирование не ограничивается одним кредитом. Возможно применить данную процедуру к нескольким займам, объединив их в один с одним ежемесячным платежом. При этом данная общая сумма платежей может значительно уменьшиться.

При рефинансировании ипотеки следует уточнить наличие либо отсутствие в банке акции по уменьшению ставки по кредиту, поскольку в настоящее время многие кредитные организации предлагают данную услугу. При этом процедура гораздо проще и быстрее, чем процесс рефинансирования и не имеет множества формальностей и бумажной волокиты. Для снижения ставки нужно лишь заявление клиента. Данная услуга многоразовая.

Многим банкам выгодно помимо погашения долга заемщика в другом банке, выдать ему наличные средства, то есть сэкономленную разницу при снижении ставки. Воспользоваться данным предложением следует только в том случае, если клиенту необходимы заемные средства для каких-либо еще целей. В противном случае теряется сам смысл и главная цель рефинансирования. В данном случае ежемесячный платеж и срок кредита не меняются, но клиент получает денежные средства наличностью.

Процедура рефинансирования является важным элементом оптимизации кредитных обязательств и возможностью сэкономить денежные средства, а для банков способом привлечения новых клиентов.

Прочитайте полезную статью -  Страхование кредита.

   

    Комментарии
    07.09.2019 в 23:52
    Cecilinera:New,s 2019 -202007.09.2019 в 23:52
    07.09.2019 в 23:52
    Wall Sticker USA. We make wall stickers for your home /wallsticker..us/ Cartoons, Portaits, SuperHeroes, ArtDecor, Childroom, Traveling, Quotes, Sport, Brand and Logos, Computer Games, Anime
    Добавить комментарий
    Необходимо согласие на обработку персональных данных